Pora zacząć planować swoją emeryturę

„`html

Pod koniec roku wielu inwestorów motywuje się do długoterminowego inwestowania, aby w pełni wykorzystać roczne limity wpłat na indywidualne konta emerytalne. Limit dla IKE w bieżącym roku to 26 019 zł, a dla IKZE wynosi odpowiednio 10 407,60 zł dla pracowników oraz 15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Wizja utraty możliwości skorzystania z korzystnych rozwiązań podatkowych sprawia, że okres ostatnich miesięcy roku to czas intensywnej optymalizacji portfeli inwestycyjnych.

Wpłaty na IKE i IKZE – wzrost aktywności pod koniec roku

Czwarty kwartał tradycyjnie przynosi największe zainteresowanie dopłatami do IKE i IKZE oraz zakładaniem nowych kont tego typu. Ma to odzwierciedlenie także w działaniach instytucji finansowych, które chętnie podkreślają tematykę oszczędzania na emeryturę w swoich mediach czy poprzez kampanie telewizyjne. W tym roku komunikacja skupiona była między innymi na przedstawianiu możliwości inwestowania już od niewielkich kwot oraz nawiązaniach do nostalgii lat 90. Te działania przekładają się na wzrost liczby nowo otwieranych kont.

Statystyki dotyczące popularności kont emerytalnych

Na koniec 2024 roku liczba IKZE zbliżyła się do 600 tysięcy, a liczba IKE była niemal milionowa. Najprawdopodobniej w 2025 roku te bariery zostaną przekroczone. Wartość aktywów zgromadzonych na obu rodzajach kont zwiększyła się z 35 mld zł na początku roku, do ponad 41 mld zł na koniec czerwca. Środki te lokowane są głównie w funduszach inwestycyjnych i na giełdzie, w szczególności w obligacjach, akcjach oraz ETF-ach. Najpopularniejszymi instytucjami prowadzącymi takie konta są towarzystwa funduszy inwestycyjnych i biura maklerskie.

Automatyczne systemy odkładania na emeryturę

Jeszcze silniejszym motywatorem do dbania o przyszłość finansową jest automatyczny lub półautomatyczny udział w programach oszczędnościowych. Najbardziej rozpowszechnioną w Polsce formą inwestowania z myślą o emeryturze pozostają OFE. Funkcjonują one od 1999 roku, a po reformie w 2014 zapewniły doświadczenie inwestycyjne milionom Polaków. Od czasu powstania OFE średnie stopy zwrotu mieszczą się w przedziale od 690% do 800%.

OFE, PPK – rozwijający się rynek odkładania na przyszłość

W 2025 roku do OFE wciąż należy 14 milionów uczestników. Na koniec września łączna wartość zgromadzonych środków wyniosła 270 mld zł, co daje średnio ponad 19 tysięcy złotych na osobę. Mimo to pozostaje wiele miejsca na dalszy wzrost oszczędności. Pozytywnie wyróżniają się także Pracownicze Plany Kapitałowe, które działają już prawie 6,5 roku. Obecnie liczba uczestników PPK to 4,6 mln osób, a suma środków przekracza 42,6 mld zł.

Najczęstsze powody zwlekania z decyzją o inwestowaniu

Pomimo dynamicznego wzrostu liczby osób oszczędzających na emeryturę, wciąż wiele osób odkłada decyzję o rozpoczęciu takiej inwestycji. Kluczowe czynniki wpływające na tę sytuację to między innymi:

• Niedostateczna wiedza na temat dostępnych rozwiązań finansowych
• Obawa przed potencjalną stratą środków
• Przekonanie, że należy dysponować dużymi kwotami, by rozpocząć inwestowanie
• Poczucie, że „jakoś to będzie” i brak długoterminowego planu

Jednak rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę staje się coraz łatwiejsze. Obecnie dostępne produkty oferują różnorodność strategii z zachętami podatkowymi, a uzyskanie dostępu do światowych rynków – w tym amerykańskich spółek technologicznych – jest dostępne praktycznie dla każdego. Proces inwestycyjny wspiera ankieta inwestora, która pomaga ustalić indywidualny profil i wybrać odpowiednią strategię.

Budowanie kapitału z myślą o emeryturze nigdy wcześniej nie było tak dostępne, a korzystanie z tych możliwości może przyczynić się do zwiększenia majątku przyszłych emerytów w kolejnych polskich gospodarstwach domowych.

„`